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　　（一）处事半径大幅缩小，业务成长后劲不敷。保康县辖内共有农行、农刊行、农商行、邮政储备银行、工行、建行六家金融机构。从银行网点机关及人员布局看，乡镇网点少的近况已经不能适该当前县域业务成长的需要。大部门银行在乡镇农村市场无机构、无人员处事，使许多城乡住民出格是农村农夫得不到便利的金融处事，给城乡住民带来诸多未便，业务成长后劲严重不敷。
　　　　跟着县域经济的成长方法产生深刻变革，如何构建适应县域经济成长特点的金融处事体系，在宽大农村地域实现金融处事全包围显得尤为重要，本文仅就湖北保康县为例，浅淡县域金融处事全包围成长近况、存在问题及对策。
　　（三）增强业务培训，提高员工综合素质。县域银行员工的常识布局、业务本领、综合素质与大中都市员工对比，存在必然的差距。跟着县域经济的发达成长，县域市场客户出格是高端小我私家客户对金融处事的需求日益多元化，代收代付、代客理财、国际结算等全方位的综合策划对我们提出了越来越高的要求，亟待增强步队建树，提高员工素质，适应市场成长的需要。
　　（一）农业经济在全县经济中占居主导职位。农业总产值占全县出产总值的33.75%，比家产经济的比重高4.58个百分点。全县在农业出产上以粮食、油料、烤烟、茶叶、生猪、食用菌等农产物为主。劳务经济、畜牧养殖、农副土特产物策划仍然农夫增收的重要途径。
　　（四）激活策划机制，优化各类资源设置。一是查核机制要浮现差别化。对县市一级支行要凭据市级县、传统农业县、特色资源县、资源贫乏的贫困县等差异种别、差异区域举办的分类，别离下达打算，分类查核，分类传递，使单元比赛更具有可比性，业务查核更具有合理性，也可以更换各县域银行的成长努力性。二是财政资源设置要浮现公道化。凭据县域银行上年度利润，存贷款存量、重点客户数量、存贷款增量等指标的必然比例，思量各县域经济成长水平、市场定位、重点客户数量，给以差异的用度配给，以办理用度按机构的分派方法，更换网点和机组成长业务的努力性，加大拓展和维护重点客户的力度。三是信贷打点资源要注重实效性。在抵押、质押、包管条件上可适当放宽，改变“零风险”的太过要求，同时应拟定科学的查核机制，真正担保下层行对县域经济加大支持力度。
　　（四）民营经济在全县经济中的生力军浸染慢慢凸现。民营经济占全县经济总量的比重正慢慢攀升，对拉动全县经济增长、提高人民糊口程度等方面的浸染日益明明。
　　一、保康县域经济的根基环境及特点
　　（二）加速业务成长步骤，办理成长中的问题。只有加速成长，才气办理深条理的抵牾和问题，也只有加速成长，才气重塑和提高县域银行机构的公家形象。一是加速成长资财富务，提高效益孝敬程度。要环绕内地当局经济成长计谋，驻足于财富政策和内地资源优势，会合资金支持县域经济成长的支柱财富、财路建树的但愿财富、可一连成长的优势财富。二是增强存款基本建树，导入先进成长模式。要从抓存款基本建树入手，完善处事体系，提高处事程度，以优质的处事赢得客户，促进存款稳步快速增长。三是加速拓展新的业务规模，培养新的效益增长点。
　　（四）市场发育不足成熟，业务成长潜力不敷。一是农村金融处事成果单一。金融业务照旧范围于传统的存款、贷款、结算及汇兑业务，新兴的金融产物如网上银行、电子银行业务、小我私家理财业务、署理业务等成长较量迟钝，农村金融产物更是滞后。二是理财意识和理财文化落伍，部门住民对银行开展的小我私家理财业务也缺乏认同感。三是信用包管体系不健全。由于缺乏有实力的中介组织，县域银行在信贷营运上仅范围于房地产抵押，既加重了企业的本钱，又对银行加速投放增加了难度。
　　二、县域金融处事全包围成长中存在的困扰
　　（五）社会信用情况欠佳，业务成长条件不敷。一是贷款安详系数低，制约了县域业务的成长。银行在选择客户时极为慎重和守旧，存在“慎贷”和“怕贷”的思想，成长县域资财富务的信心受挫。二是企业自身成长不抱负。主要是产物科技含量不高、企业市场开辟本领不敷、策划打点程度差。
　　三、实现县域金融处事全包围的途径
　　（二）临柜人员严重老化，业务成长资源不敷。跟着连年来人力资源改良深化，县域银行员工数量逐渐淘汰，且布局性抵牾十分突出。一是员工出格是临柜人员老化，不适应业务快速成长的需要，制约了业务的快速成长。二是部门网点缺员严重，轮不了岗，休不了假，柜员普遍超负荷劳动，高强度的劳动加重了柜员承担，挫伤了员工的努力性。三是员工常识布局老化。临柜员工除接管管帐、信贷专业培训外，参加其他培训较少，对质券、基金、保险和网上银行、电子银行常识把握不全，相识不深，不能全面精确地向客户表明相关业务品种，有针对性地营销银行产物。对全行策划打点、综合营销都形成了较大压力，出格是管帐人员、信贷人员紧缺的抵牾很是突出。四是跟着处事“三农”的深入推进，进一步加剧了员工紧缺的抵牾。
　　（二）家产经济在全县经济中发挥重要浸染。家产总产值占全县出产总值的29.17%。全县局限以上的企业到达32 家。
　　（三）第三财富成为全县经济的主干气力。第三财富总产值占全县出产总值的37.09%，比第一财富、第二财富别离高0.8个百分点和1.9个百分点。
　　（三）竟争优势慢慢减弱，业务成长空间不敷。近几年，农行完全退出乡镇市场的同时，农商行、邮政储备则大幅扩张，农刊行步入贸易化改良，险些在所有建制乡镇都有信用社和邮政储备的营业网点，农刊行的触角也延伸至每一个乡镇。今朝全县金融市场的竞争名堂是城区处于完全竞争状态，主干乡镇市场被邮政与农商行朋分，支农信贷根基由农商行和农刊行朋分。
　　（一）加速网点机关，重筑业务阵地。一是整合县域资源，扩大农行的处事半径。尽快规复主干乡镇网点，并适当办理劳务调派业务用工打算，缓解员工年数老化、人员极为紧缺的抵牾，以适该当前业务成长的急切需要。二是实施佳构网点计谋。按照金融超市的业务需求，按适度超前的尺度，打造县域佳构网点，树立主流金融机构的形象。要通过扩建佳构网点、加强处事成果、开展综合策划来扩大网点的处事半径，提高网点在内地的影响力。三是适度延伸处事触角。要通过机动多样的处事手段扩大处事市场，县域佳构高效网点要包袱起对相近无网点乡镇的后续处事事情，要通过布置客户司理上门处事、推广网上银行、电话银行、手机银行等新业务，拓展延伸金融处事渠道。
　　保康县地处鄂西北山区，是湖北省定国度级贫困县，东依襄阳，南接宜昌，西连神龙架，北交武当山，版土面积3225平方公里，辖11个乡镇，总人口约30万人。该县经济运行根基环境看，主要有以下特点：